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财经

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4月24日,银行间流动性延续紧张态势。R001加权平均利率4.0549%,最高利率21%。R007加权平均利率6.1569%,最高利率18%。

R001和ROO7都是全银行间市场的质押式回购利率,包括存款类金融机构与非存款类金融机构。利率上升即意味着银行成本上升,或者说银行加息,那么现在大家想知道的是,银行加息对咱们普通老百姓有何影响?

加息对于老百姓而言,有好处也有坏处。温和的加息能抑制通胀,稳定物价,激进的加息则会抬高咱们老百姓的贷款、按揭等成本。

1、最直接的,咱们的存款利息会提高,这点不用多讲。同理,银行相关的理财产品、以及宝宝类货币基金的收益也会上升,因为总体来说资金的成本上升了,如果你还没有更具诱惑力的收益率的话,是吸引不到资金的。

2、对于普通购房老百姓来说,加息则会增加其购房成本。众所周知,住房抵押贷款利率是浮动利率,加息会增加已购房者的每月房贷利息支出,整体上增加还款额,持币者的购房欲望也会下降。而对炒房客来说,加息还会增加其加杠杆的融资成本。

3、增加工商企业的成本。中小企业对于资金的成本非常敏感,因为很多时候它们都主要靠贷款来维持正常运营。加息的话,贷款利息上浮,成本上涨,而如果此时市场需求不足的话,对于中小企业来讲是致命的。对于大房企来说,加息在短期内影响不大,因为它们的融资渠道有很多,有永续债、资管甚至部分银行的委外等等。但对于那些小房企来说,因为它们本身就急于回笼资金,加息后,购房者少了,贷款渠道又少了,利息还在增加。

4、对于那些以房养房的人来说,贷款月供的利息增加,而如果房租不能涨价的话,那么净收益将会减少。因此,微信公众号(小白读财经)认为:部分人将有可能选择出售,这样的话就会增加了二手商品房房源的供给。

5、对于国债投资的人来说,是个好事。因为债券的价格和收益率是负相关的,而加息会引导国债收益率向上,比如像十年期国债收益率,它的收益率上升,意味着所有资产的收益率都要跟着同步上升。收益率上去了,收益不变,资产价格也就下跌,因此投资国债的成本也就更低了。

6、激进的加息会利于促进物价保持稳定甚至微降,当利息大幅上涨后,大量的资金会涌进资本市场投资,甚至直接放银行或货币基金吃利息,从而使消费欲望下降,从供求关系上看,需求减少了,自然物价就没有了上涨的基础。正因为近几年内需增长如此之快,不仅仅是国民的生活水平和收入高了,更重要的是钱的时间价值和贬值速度超出预期。

总之,加息是把双刃剑,把握的好能维持经济的健康稳定,反之则会造成重大的不利影响。

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